Il Boom del "Buy Now, Pay Later"

Pagare a rate è una modalità che ormai conosciamo tutti, le generazioni passate, compresi i nostri nonni e bisnonni, hanno fatto mutui o prestiti o finanziamenti, tipicamente per comprare il bene più fondamentale, la casa di proprietà, quell'asset che serviva come "nido" protetto per la propria famiglia e le generazioni successive: e su questo le generazioni che ci hanno preceduto ci hanno visto lungo, perchè l'investimento della "prima casa" è uno degli acquisti fondamentali, che costituisce gran parte della ricchezza per molte famiglie italiane, che tendono ad essere molto più statiche e attaccate alla propria terra, rispetto a popolazioni più nordiche.

Ma adesso, su internet, sta spopolando il fenomeno del "Buy Now, Pay Later", spesso disponbile sulle piattaforme più grandi di shopping online, come i giganti Amazon e Ebay, proposto da varie aziende, la più famosa della quale è attualmente Klarna: per acquisti sopra determinate cifre, è possibile pagare in tre rate mensili, che sono esattamente un terzo della cifra totale.

Quindi , per fare i vostri acquisti on line, invece di pagare tutta la cifra insieme, per esempio 150 euro, potete pagare in 3 volte, rate da 50 euro ( anche se aziende diverse propongono modalità diverse, per esempio Cofidis propone più rate dilazionate nel tempo, ma applica una percentuale di interesse ).

Sembra fantastico?

Beh, non lo è poi così tanto.....

Il meccanismo che è stato osservato con il "Buy Now, Pay Later", è che le persone tendono a comprare molte più cose, e , anche nello stesso negozio online o dallo stesso venditore, si tende a mettere più prodotti nel carrello, perchè tanto si paga a rate nel tempo.

Infatti, uno dei guadagni principali per Klarna è proprio la commissione percentuale sulla vendita che gli viene data dal venditore: è il venditore stesso che vuole offrire ai propri clienti l'acquisto a rate, perchè è statisticamente provato che questo aumenta di molto il numero di vendite.

Ci sono poi le penali se non vengono pagate le rate: non sono altissime, specialmente se si salta una rata e basta, ma moltiplicato per tutte le persone che non riescono a pagare, e sono tante, queste aziende ricevono un bel po' di soldini.

Purtroppo, soprattutto negli USA, sta aumentando il numero di persone che devono usare questo tipo di pagamenti a rate, anche per comprare beni essenziali, come fare la spesa o per visite o riparazioni, e questo ci fa vedere uno spaccato di una popolazione che vive sempre più sotto lo 0, facendo un debito dopo l'altro.

Inoltre, queste stesse aziende, stanno accumulando un sacco di crediti che forse, non riusciranno a riscuotere mai, in un clima che ricorda un po' i mutui Sub Prime del 2008.

A me, in famiglia, hanno sempre insegnato che devo comprare solo cose che posso permettermi: se ho i soldi, bene , compro quell'oggetto, altrimenti, amen, ne farò a meno.

E sono molto contento di essere stato cresciuto così, perchè non voglio avere debiti con nessuno, ed è molto triste che la maggioranza delle persone la pensi al contrario di me, indebitandosi per dei piaceri materiali, spesso temporanei, ma che prima o poi vanno pagati.

Grazie dell'attenzione e alla prossima.

Immagine realizzata con Grok